Финтех вступает в 2024 год с новыми вызовами и перспективами, отражая динамическую природу инноваций всего финансового рынка. Оцениваем ключевые тренды, формирующие ландшафт и определяющие эволюцию финансового мира.
Ключевой период
Последние годы привнесли ряд значимых трансформаций, искусно сочетающих технологические новации с новыми запросами и потребностями потребителей.
Пытались охватить горизонт до 2030 года, но это оказалось неподъемной задачей, поскольку прогнозировать долгосрочные тенденции в финтехе чрезвычайно сложно. Виной тому быстрое развитие технологий и изменение регулятивного окружения.
2024 год представляет собой ключевой период для финтех-индустрии. Инновации и технологический прогресс уже привели к пересмотру финансовых сервисов и услуг. Если учитывать постоянный рост цифровизации и развитие новых технологий, можно смело предположить, что в следующем году финтех сектор будет более взрослым, предлагающим еще более инновационные и персонализированные финансовые продукты и услуги.
Технологическая революция в финансах
Финтех (финансовые технологии) – это сектор, в котором инновации и технологии применяются для улучшения и упрощения финансовых услуг.
В настоящее время мы наблюдаем, как финтех активно перекрашивает картину всего финансового мира, используя для этого пеструю палитру таких новейших технологий, как искусственный интеллект (AI), блокчейн и аналитику больших данных для улучшения услуг и создания инновационных продуктов, повышения их эффективности и доступности.
Основанные на передовых технологиях и амбициозных стратегиях, игроки отрасли, активно диктуют темп развития финтеха. Компании, подобные Ant Group, развивающиеся в ключевых сегментах финансов, предлагат широкий спектр решений, от приема платежей и кредитования до управления активами, продолжат определять будущее финансовой индустрии в глобальном масштабе.
Какие тренды в финансовых технологиях развиваются прямо сейчас? Мы заострили внимание на нескольких тенденциях, которые продолжат активно развиваться вплоть до 2030 года, хотя основной бум их стоит ждать в году грядущем.
AI-помощники внутри финансовых приложений
Нейросетевые тренды находят своё место и в банковском секторе — AI-помощники в приложениях предоставляют персонализированные советы, анализируя привычки расходов и финансовые цели пользователей.
Встроенные в финансовые решения, они играют важную роль в улучшении опыта пользователей, кроме того, способны практически автономно управлять финансами и помогая с принятием финансовых решений.
Вот несколько примеров таких AI-сервисов:
Clinc предоставляет решения на основе ИИ для финансовых учреждений. Его платформа обеспечивает персонализированные рекомендации по управлению деньгами и финансовыми целями. Пользователи могут задавать вопросы и получать интеллектуальные ответы от этого AI-помощника.
Digit – приложение, которое использует алгоритмы машинного обучения для анализа расходов и доходов пользователей. Он автоматически откладывает небольшие суммы денег на сберегательный счет, оптимизируя финансовое положение пользователя.
Cleo – AI-помощник из Великобритании, работающий через мессенджеры, который помогает пользователям управлять своими финансами. Он предоставляет информацию о балансе, анализирует траты и предлагает советы по улучшению финансовых показателей.
Несколько финансовых приложений интегрируются с голосовыми помощниками, такими как Siri от Apple и Google Assistant, чтобы пользователи могли получать доступ к своим финансовым данным и выполнять определенные операции, используя голосовые команды. Открытость API для партнерских интеграции можно смело назвать отдельным трендом, но об этом чуть ниже.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам AI-помощников внутри своих приложений для управления бюджетом, планирования расходов, уведомлений о финансовых транзакциях и даже предоставления инвестиционных советов.
Эти AI-помощники используются для анализа данных, понимания потребностей пользователей и предоставления персонализированных рекомендаций. Они помогают улучшить финансовую грамотность и эффективность управления деньгами, делая финансовые услуги более доступными и удобными для всех категорий пользователей.
Объёмы шеринг-экономики растут
Модель совместного потребления, делающая доступной коллективное пользование вещами, начиная, например, с аренды офиса или велосипеда, становится все более популярной. Подобная практика связана отнюдь не с недостатком денег, а с желанием людей грамотно и экологично использовать ресурсы, перестать обладать вещами и чувствовать себя свободнее.
Объем рынка шеринг-экономики оценить сложно из-за его разнообразия и включения в него сразу нескольких смежных секторов, таких как транспорт, недвижимость, услуги и другие. Несмотря на сложности в точной оценке, можно увидеть значительный рост этого сегмента.
Некоторые оценки предоставлялись в различных исследованиях и отчетах, и они показывают лишь часть всего масштаба шеринг-экономики. Так PwC (PriceWaterhouseCoopers) в своем отчете указал, что объем мирового рынка шеринг-экономики может достигнуть $335 млрд к 2025 году. В отчете PwC «The Sharing Economy Outlook» ожидалось, что мировой объем рынка платформ шеринг-экономики в 2021 году составил около $110 млрд.
Statista вторит коллегам. Ее аналитики предполагают, что рынок платформ шеринг-экономики, типа Uber, Airbnb или других подобных, к 2025 году будет составлять около $335 млрд.
Эти оценки касаются только некоторых сегментов шеринг-экономики. Они не учитывают всю многогранность этого рынка. Стоит отдельно отметить, что объем этого шеринговой экономики продолжает расти, органично включая в себя совершенно новые секторы и регионы, поэтому прогнозы запросто могут меняться в зависимости от различных факторов, таких как технологические инновации, регулирование и изменение потребительских предпочтений.
Ожидается расширение масштабов шеринга на такие отрасли и секторы, как здравоохранение, образование и производство. Новые платформы будут предлагать возможности обмена услугами и ресурсами в этих областях.
Нельзя не отметить увеличение роли технологий. Технологические инновации, включая разработки в области блокчейна, искусственного интеллекта и интернета вещей, будут способствовать более безопасному и удобному обмену ресурсами в шеринг-экономике.
Все это вместе позволит индустрии коллективного пользования демонстрировать значительный рост и развитие, переходя в новые секторы и повышая уровень доступности и эффективности услуг. С учетом технологических инноваций и изменений в регулировании, можно предположить, что в 2024 году шеринг-экономика станет более устойчивой, внедряя новые модели обмена и удовлетворяя растущий спрос потребителей на удобство и доступность.
Переосмысление финансовой индустрии
В мире финтеха создание экосистем становится ключевым стратегическим направлением для компаний, стремящихся предоставить более широкий спектр услуг и сделать финансовые операции более удобными и эффективными для пользователей. Это еще один важный тренд, который нельзя не отметить.
Экосистема в финтехе представляет собой сеть взаимосвязанных продуктов и услуг, объединенных вокруг одной центральной платформы или приложения. Это позволяет пользователям получать доступ к различным финансовым услугам и ресурсам в одном месте, создавая удобное и интегрированное финансовое пространство.
Финансовый сектор переходит во вселенную суперприложений, где они объединяют услуги для клиента банка: от такси и мобильной связи до личных голосовых помощников и путешествий. Удобно, когда все услуги можно получить в режиме «одного окна», и этот тренд также будет стремительно расти.
Модель создания успешной финтех-экосистемы крутится вокруг трех постулатов:
- Интегрировать различные финансовые услуги в одно решение
Экосистема должна объединять различные виды финансовых услуг, такие как банковские операции, инвестиции, страхование, платежи и кредитование, предоставляя пользователям широкий спектр возможностей. - Персонализировать взаимодействие
Важным аспектом успешной финтех-экосистемы является персонализация услуг и удобство использования для конечных пользователей. Это достигается за счет анализа данных и предоставления персонализированных рекомендаций и услуг. - Открытость и партнерство
Создание открытых API и партнерских отношений с другими финансовыми компаниями и стартапами позволяет расширять экосистему, предлагая новые продукты и услуги, которые могут дополнять существующие предложения.
За примерами далеко ходить не надо. Посмотрите на Alipay (Alibaba Group). Эта китайская платформа предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая платежи, кредиты, инвестиции и страхование, доступные через единую платформу.
Square создала экосистему для малого бизнеса, предоставляя кассовые системы, обработку платежей, кредитование и инвестиции, что делает их платформу неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры малого предпринимательства.
В недавнием хите финтеха – Revolut собран широкий спектр финансовых услуг, включая банковские счета, карты, криптовалюты, инвестиции и страхование, объединенных в одном приложении, обеспечивая пользователям всестороннюю финансовую платформу.
Что год грядущий нам готовит?…
2024 год представляет собой ключевой период для финтех-индустрии, где инновации и технологический прогресс приводят к пересмотру финансовых сервисов и услуг.
Основанные на передовых технологиях и амбициозных стратегиях, компании, активно диктующие темп развития финтеха, продолжат определять будущее финансовой индустрии в глобальном масштабе.
